连4万块都汇不出去了？！中国人民银行重磅新政：限制这些操作的境外汇款！（组图）

加拿大楼市最近两年都比较凉，先是15%的海外买家税，海外买家不愿买房；再是贷款压力测试、利率上调、本地买家购房更困难。

现在中国人民银行又出新政，限制境外汇款！加拿大楼市真要凉凉了？

前几天外媒还有报道，显示加拿大的国有企业--加拿大房屋按揭公司（CMHC）受到楼市凉凉的影响，盈利暴跌。

2018年第三季度，与去年同期相比，CMHC的盈利减少了17%，蒸发了2.1亿。

按揭贷款收紧，利率上升，经济发展速度缓慢导致对房屋需求减少，影响了CMHC的收入。

因此加拿大本地很多房产商都向政府提出建议，放款对贷款的限制，取消压力测试。

然而，就算联邦政府采纳建议推行宽松的贷款政策，海外买家的购买力可能还是回不到之前了。

因为中国买家是加拿大房产海外买家的一个重要组成部分，而近日中国央行发布的新文件对汇款提出更严格的限制，那些想从国内转钱出境买房的可能死心了。

近日，中国人民银行发布的最新文件中，提到了要＂重点稽查＂超过20万RMB的汇款。

公司账户和个人银行账户中超过20万人民币的资金往来都要被重点稽查，值得怀疑的交易银行要拒绝办理。

要知道，20万人民币就是不到4万加币呀！这点钱都汇不出来，别说买房，在温哥华一年生活费都不够。。。

这项新规已于本月正式生效，这还是中国人民银行首次“重点稽查”公司账户和私人账户大额资金往来问题。

如果个人名下有多家公司，之前能随便转款冲账，现在不行了。想要通过公司账户给自己发钱也“被盯上了”。

中国人民银行近日发布的红头文件~

12月1日起，以下七种可疑行为将会受到严格监管。

01

资金在短期内分散转入、集中转出或集中转入、分散转出

比如说，账户内在短时间内出现多笔10万资金转入，然后100万资金转出的现象；或者100万资金转入，多笔10万转出。

这种反常的交易行为可能会被判断为洗钱。银行必须对这种非正常的交易进行调查和监管。

02

资金收付频率和企业经营规模不符

比如说你新开了一家小公司，员工不超过10人。

但是从开业起，经常有几百万、上亿的资金在公司账户流动，这样的交易就是不正常的。

银行必须对这样的账户进行严格调查和监管。

03

资金收付流向和企业经营范围不符

比如说你开了家餐馆，但是账户往来的另一方却是汽车行业、石油行业的公司。

因为对方行业和你的行业没什么联系，尽管账目和报税都没问题，银行还是会对你的公司进行调查和监督。

04

相同收付款者之间短期频繁发生交易

公司账户在短期内给员工频繁转账，金额较大，开户银行就必须得账户进行调查和监督，查清楚资金往来的目的。

05

闲置账户忽然启用，短期内大量现金收付

长期闲置的账户，忽然启用，并且给其他账户转账大额资金，也会被银行监督调查。

06

存取现金的数额、频率和平时相比有异常；个人银行账户短期内累计100万元以上现金收付。

如果有人拿钱去海外炒房，短期内个人账户很容易就能累积到100万的交易额。

这种情况以前并不会招来麻烦，但是新规定12月1日生效后，也会被重点调查和监管。

07

频繁开户销户，销户前大量现金收付。

有人觉得可以钻孔子，开户收钱然后销户，不让账户累积太多资金交易。

这种小聪明也是不行的。短期内频繁开户销户、销户前有大量资金收付的，银行也会加强监管。

一旦发生非正常大额交易，相关金融机构将在交易发生的第二天将数据上报给央行总行。

近年来，国家对外汇的管制越来越严格了。2017年7月实施的大额交易管理办法：

2017年新年伊始，国家外汇管理局还颁发了新规定，对购汇目的、用途的监管更严格。

个人购汇额度并没有变化，还是每年5万美元。但是新规定首次明确指出：购汇不得用于境外买房、证券投资等行为；

另外还增加了《个人购汇申请书》的填写程序--不管是通过银行柜台还是网银等电子渠道购汇，都需要填写申请书。

根据规定，从2017年1月1日起，所有人购汇都要填写《个人购汇申请书》，无论是在银行柜台还是通过网银、手机银行等渠道购汇均需要填写：

柜台版

此前大家去购汇时，柜台工作人员一般就口头询问购汇用途，并不需要个人填写相关表格。

新的变化

♥申请书上明指出：“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目：

此前为了在境外购房，很多人会采取“蚂蚁搬家”方式购汇。一旦被发现，两年之内都不再享有5万美元的购汇额度了。

什么是“蚂蚁搬家”式汇款？

下面三种都属于蚂蚁搬家

同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上。

同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户。

5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构。

目前，国内个人换汇的限额是每年5万美元。如果有购房投资要求的根本不够，就会找亲朋好友帮忙换。外汇局严查“蚂蚁搬家”式汇款后，找人帮忙可能行不通了。

举个栗子

小林要在温哥华尽快买下一栋价值50万美元的房子，却受限于5万美元的换汇限额。

他请9名亲朋好友帮忙换，连续几日收到了好几笔5万美元。

这样就构成了“蚂蚁搬家”的第三条，被列入“关注名单”，被暂停外汇交易和汇款。

暂停结束之后，如果还继续收钱，就会被列入黑名单，剥夺两年内共计10万美元换汇额度。根据新规，还会被列入反洗钱调查，处罚款。

♥申请书还对购汇用途进行了详细调查，分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。

每个大项后面还跟着好几条子项，例如因私旅游就包含了“预计境外停留期限，目的地国家、地区”。

境外留学，包含了“学校名称、留学国家、地区，年学费币种、金额，年生活费币种、金额”等

♥申请书还增加了一个必填选项："预计用汇时间”。银行员工提醒大家要真实地填写用汇时间，以免到时引起不必要的麻烦。

严厉惩罚

国家外汇管理局严厉打击违法套汇现象。除了可能被加入“黑名单”取消两年换汇资格、依法移送反洗钱调查之外；

还可能面临着30%逃汇金额的罚款（最高5万元）；情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任。

外汇局相关负责人指出，此次对个人申报进行事中+事后抽查并加大惩处力度。

违法违规行为将被列入“黑名单”，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。

房价下跌

专家表示，中国明确禁止购汇用于境外购房、限制境外汇款后，加拿大本地的房地产市场会受到一定冲击，下跌可能会达到30%。

现在很多留学生家长都想在当地给孩子买个房，即用做住宅，也可以投资升值。

在加拿大购买房产时，很多中国买家都要从中国汇钱到加拿大筹集首付款。

现在中国接连出台新规严禁购汇用于境外买房、对境外转账的规定也越来越严格。

总之，以后想要把钱汇出来是越来越难了~