官方预告!澳储行松口承认将加息至2.5%,有房一族还款额恐急剧上升,历史低利率的狂欢变悲剧?
加息
官方预告
那些利用低利率将房价推高至历史高位,并背负创纪录水平债务的购房者得小心了。
澳储行终于松口承认,官方利息最终将升至2.5%,这意味着有房一族面临的还款额将急剧上升。
而在次之前,四大银行已率先集体加息,专家警告澳洲人正在陷入“灾难”。
RBA承认将加息至2.5%
澳储行(RBA)承认,希望官方现金利率最终攀升至2.5%。
澳大利亚央行行长Philip Lowe周二(11月16日)明确表示,他希望将官方利率恢复到至少2.5%的"中性利率",如果不是3.5%的话。而目前的利率处于历史最低水平0.1%。
如果将利率提高到2.5%,那么75万澳元的抵押贷款(目前新州现有房屋的平均贷款)的还款额将每月增加1004澳元,每年则增加12048澳元。
如果利率是3.5%,房屋贷款的还款额将每月增加1468元,或每年增加17616元。
与此同时,央行行长试图淡化加息的直接威胁。虽然金融市场预计官方在明年年中加息,但Lowe表示,他仍然认为2024年是最有可能的时间。
Lowe说,更高的利率意味着经济正在复苏,而通胀率已经回到了澳大利亚央行2-3%的目标范围内,且工资增长相当强劲。
银行集体加息 大量民众恐无力还贷
官方利率尚未正式调升,澳洲四大银行已率先上调了各自的房贷利率,这恐怕将导致大量民众面临巨大的还款压力。
上周五,澳新银行(ANZ)宣布上调固定房贷利率,幅度在0.3%到0.4%不等。这也是澳新银行在3周内第二次宣布加息。
这意味着,澳新银行目前不再提供低于2%的固定房贷利率。
上周四,国民银行(NAB)也宣布上调固定房贷利率,涨幅最高为0.51%。目前只有1年期固定利率低于2%(1.99%)。在过去的5个月内,该行已两次上调固定利率。
而稍早前,西太银行(Westpac)和联邦银行(CBA)已经宣布加息。
对此,澳洲贷款经纪协会(Finance Brokers Association of Australia)的Peter White表示,McCrindle最近展开的一项研究已经“敲响警钟”,许多借贷者可能入不敷出。
研究显示,如果银行加息,66%的借贷者面临还贷压力。如果每月的还贷金额增加300澳元,57%的借贷者将无力还贷。
White还表示:“房价已经飙升,政府有合理的理由进行改革,这意味着那些存款不够多、已经面临高额贷款的人可能会变成负资产,贷款金额可能比房价还高。再加上他们无力支付增加的贷款,可能会有很多人陷入真正的麻烦。”
他问道:“如果这些人不得不离开家,他们能住哪里?公屋还是街上?低收入者的选择很少,这将影响到我们的整个社会,尤其是在新冠疫情的背景下。”
澳洲住房所有率下滑
有的人因贷款压力增加而发愁,有的人则苦于无法“上车”。
尽管近两年借贷成本下降,贷款变得更为容易,但随着房价升高,拥有住房变得越来越困难。
澳统计局(ABS)家庭调查负责人David Zago说,澳洲的总体住房拥有率在过去20年里从大约70%下降到了66%,年轻人和低收入人群的住房拥有率降幅最高。
他指出,在中等收入的五分之一人口中,住房拥有率从73%下降到了65%。而收入排名倒数第二的五分之一人口中,住房拥有率从68%下降到了61%。
对于35-44岁的人来说,住房拥有率从73%下降到了61%,对于25-34岁的人来说,则从52%下降到了37%。
悉尼委员会(Committee for Sydney)首席执行官Gabriel Metcalf直言,住房难以负担不仅会带来严重的社会公平性问题,而且还会阻碍城市的发展。
结语
低利率的狂欢终将结束。许多澳洲人显然处于危险的边缘,正梦游般的陷入灾难之中,他们错误的以为利率会一直保持在低水平。
澳储行的声明和近期的银行加息狂潮为市场敲响了警钟,即便是小幅加息,也会给个体带来灾难性的影响。