在澳洲,自住业主更容易拖欠房贷!一不小心就会无家可归(组图)
《悉尼晨锋报》9月25日报道,信用评级机构S&P的数据显示,澳洲自住业主的房贷拖欠率高于投资者。截至2024年6月,房贷还款拖欠至少30天的自住业主比例为1.09%,而投资者仅为0.79%。
与此同时,澳联储在本周二宣布现金利率维持在4.35%,借款人期待的降息在未来几个月内可能难以实现。
S&P Global Ratings的董事Erin Kitson表示,投资者往往能够更好地跟上还款进度。
“典型的投资者借款人通常年龄较大、收入较高。因此,他们的整体偿债能力可能优于自住业主。”
AMP首席经济学家Shane Oliver补充表示,投资者通常拥有更强的资产基础、更稳定的就业,而且没有或很少有与年轻家庭养育孩子相关的支出。
“他们往往在财务上更为精明,而且更高的利率成本可以通过减税来部分抵消。”
(图片来源:《悉尼晨锋报》)
Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示,通过涨租,不少投资者可以缓解加息带来的部分财政压力,当前的住房危机促成了这一情况的发生。
“在租赁市场宽松的情况下,提高租金是一件冒险的事情,因为租客可能会选择搬到更便宜的出租物业。”
“然而,由于住房短缺和移民涌入,某些地区的租房空置率接近历史最低,这给了投资者涨租的空间。”
在应对高利率带来的财政压力时,相较起投资者拥有更多的回旋余地和更大的灵活性,自住业主面临的则是完全不同的现实。
Tindall表示:“虽然房贷拖欠率仍然相对较低,特别是考虑到现金利率的急剧上升,但在拖欠的借款人中,自住业主所占比例过高。”
“这并不奇怪,因为与投资者相比,自住业主在应对不断上涨利率方面的选择较少。”
(图片来源:网络)
尽管如此,Tindall解释道,拖欠贷款的人并不限于单一类别,有多种原因可能导致这种情况。
这些原因包括年轻借款人没有足够时间积累贷款权益或现金缓冲,以及在利率处于历史低点和房价飞涨时,承担了相对于其收入而言较大的债务。
“这在2021年11月之前尤其成问题,当时澳洲审慎监管局(APRA)只要求银行以2.5个百分点的缓冲区,对新房贷申请人的财务状况进行压力测试——从2021年11月起,压力测试改为3个百分点,之后一直持续到今天。”
此外,Tindall补充道,任何家庭状况的变化,比如新生儿的到来、健康问题引起的工作变动、转为兼职工作或失业等,都可能影响偿还贷款的能力。
(图片来源:网络)
出售房产往往是借款人的最后选择,但对于许多投资者而言,由于对生活影响较小,这一决定相对容易。相反,对于把房产作为主要居所的自住业主来说,这一决策更加棘手。
“他们不仅需要面对在住房危机中选择新住处的困难,他们还需要应对离开充满回忆的家,远离朋友和家人,并承担出售房产、支付租房押金甚至印花税和搬家费用等附加成本。”Kitson说。
“在当前低空置率和高租金的情况下,在卖房后租房的自住业主将面临更大的挑战。”
(Rayyan)