又是＂老乡骗老乡＂！120名海外华人被集资按揭诈骗，损失约5000万！

在加拿大房地产热的背景下，集资按揭（syndicated mortgage）成了诈骗温床。受害者失去了退休储蓄、为孩子准备的教育资金……政府似乎还没有有效的应对办法。

本周，CBC爆料超过120 名大多伦多地区的华人投资者上当，损失900万元加元（约合人民币5000万）。

集资按揭投资是通过在民间集资，支持房地产开发项目，以获得较高的利息收入。据安省金融服务委员会（FSCO）的统计，集资按揭市场的规模从2014年的37亿元，升至2016年的60亿元。

2014年，安省审计长和国际货币基金组织分别出的2份报告，都批评安省金融服务委员会对按揭贷款经纪监管不力，但很多人没留意到集资按揭投资的风险。

据《金融邮报》报导，多伦多居民麦克道尔（Arlene McDowell）从2012年开始向集资按揭投资，现在，她投资的那些开发项目出了问题，她开始收不到利息，她为退休储蓄的25万元，大部分已经消失或出了问题。

在律师的帮助下，麦克道尔已在安省最高法院提出诉讼。这家律师行据报已经在代理5宗与集资按揭有关的法律诉讼，总值1.38亿元。作为代表律师之一的福兰克林（David Franklin）称，安省政府应更密切关注金融服务委员会的运作。

特别关注房市的华人社区也不例外，最近曝光的一个集资按揭个案，超过120名大多伦多地区的华裔投资者上当，他们合在一起的损失，可能接近900万元。

诈骗手段曝光

据CBC报导，涉嫌欺骗了超过120名华人的集资按揭借款人，是位于安省Fort Erie的发展商 Black Bear Homes，其大部分项目涉及在伊利湖（Lake Erie）社区水晶海滩（Crystal Beach）翻新或兴建独立房屋和镇屋。CBC接触过的相关投资者，自2016年2月起都没有收到利息。

退休人士王女士（Margaret Wong）是其中一名投资者。数年前，王女士出席一个由教友及注册按掲代理夏其骢（Dominic Ha）举办的投资讲座时，发现了这个利息高达12%的短期贷款项目。

她说，她投资了4个集资按揭项目，合共20万元。所有投资金额现已化为乌有，她将被迫卖房，以偿还其通过信用额度（line of credit） 获得的资金。

王先生（Alexander Wong）称，他与夏其骢是朋友，相识接近30年，他投资了3个项目，合共16万元。他曾经每月收到利息支票，＂我以为一切妥当，但其后，我们发现支票被退回，才发现有问题＂。

部分投资者从代表他们登记按揭的律师手上，获得了一本有关他们投资的分类账簿，发现当投资金额存入户口后，一日之内，夏其骢、按揭经纪和投资者律师的费用，以及大部分投资本金就从户口中转出，所剩余的资金用作支付投资者的每月利息，直至资金耗尽为止。

＂他们所登记的按揭为30万元，但物业价值为 7万元。投资保障在哪里？＂特许诈骗审查师瓦西柳（Bill Vasiliou）在审查一份合约后对CBC表示，一般来讲，每名集资按揭贷款的投资者，会借出少于按揭物业价值的款项，必要时可通过出售物业保本。

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但是，由夏其骢招揽的投资项目，投资者合共借出的金额比物业价值高很多。

不是第一按揭债权人 雪上加霜

集资按揭有抵押物业担保，项目出问题后，债权人至少可以通过出售抵押物业，弥补损失。

但这些华裔投资者后来发现，Black Bear Homes大部分的投资物业，在他们的抵押投资项目前，已做了另一个抵押。

王女士称，夏其骢当时清楚地对她说：＂我们受到保障。我们是首个抵押。我们的资金受到律师保护。＂＂由第一抵押债权人变成第二抵押债权人……（夏其骢）从来没有向我们提过。＂

CBC称，据获得的物业记录显示，至少有6个开发项目的投资已经全军覆灭，因为Black Bear Homes拖欠兴建贷款人抵押还款，遭贷款人根据“出售权“将相关物业出售。

王女士投资的4个集资按揭物业，其中一个已根据＂出售权＂被卖掉。瓦西柳认为，这些华裔投资者没机会拿回他们的钱。

不过，所有接受采访的投资者，都已经向警方及安省金融证券委员会投诉夏其骢、Black Bear Homes及其代表Gary Fraser。约克区警方亦证实，他们正在调查这些集资按揭案。

去年8月，投资者在安省最高法院，对多伦多地区知名公寓开发公司Fortress Real Developments及Fortress Real Capital等提出集体诉讼，指这些公司及其主管误导投资者，使他们相信有关的集资按揭是安全的。投资者们要求赔偿2,750万元。

投资者表示被误导

据CBC的报导，夏其骢告诉那些华裔投资者，集资按揭是安全和有保障的。投资了5万元的林女士（Kwanny Lam）说：＂（夏其骢）说不用担心。他说有百分百的保障，毋须担心；可以取回投资。这是他对我的承诺。＂

安省金融证券委员会认为，集资按揭投资属高风险。政府宣传集资按揭的有关要求包括，按揭经纪必须确保集资按揭的投资者明白潜在风险；同时，合约上的签名，并不足以充分证明客户得到有关投资及风险的足够资讯。

瓦西柳认为，夏其骢未有正确地向那些华裔投资者解释相关文件，没有让他们了解有关投资要承担的风险。

Black Bear Homes 的代表弗雷泽（Gary Fraser）在2008年曾被判28项“诈骗超过5千元”的控罪成立，被判入狱30个月，涉及13名受害人，总金额200万元。

这些华裔投资者称，他们在2016年7月的一个关注投资者会议上才得知这消息。夏其骢知道弗雷泽的历史，但没告诉他们。

据CBC报导，从投资者签署的合约规定中发现，每一个由夏其骢经手的集资按揭，他都可获得10%的金额，作为其＂启动按掲、转介、管理及顾间的费用＂。他们尝试采访夏其骢，但遭到拒绝。

不过，夏其骢发了书面声明，称其已按法律规定及对按揭经纪的要求，清楚告知了每名投资者，并向他们披露所有资讯。