UBS：五千亿‘说谎贷款’趴在银行账上 1/3房贷信息失实

投行瑞银（UBS）进行的最新调查发现，按揭贷款的借贷者有三分之一申请房贷时，向银行提供的信息并非“完全符合事实或准确”，1/4的借贷者说“大体上”准确。近11%的人说“仅部分准确”，而两年前这一比例是4%。

UBS分析师Jonathan Mott说，借贷者还发现，相比前几年现在获取贷款更容易了。当被问及需要提交的支持文件或证明有没有增加时，参与调查者称并没有。“考虑到近几年文件表述不实的情况有所上升，我们估计现在银行账面上约有5000亿澳元按揭贷款背后的信息不准确”。

澳洲银行系统持有的按揭贷款总量是1.6万亿澳元，尽管目前贷款违约与不良率还较低，分析师们认为拖欠现象将开始增多。

9月11日，多家澳主流媒体同时披露了UBS调查结果，并拿出金融海啸期间出现在美国的“说谎贷款”(Liar Loans)作对比，当时存在由大量失实文件支撑的按揭贷款。

瑞银称其调查的907位澳洲人在过去12个月内申请到了贷款，表明借贷者的“财务紧张状况要超过银行预期”，而房市下行带来的损失或将大于银行预测。

在贷款信息不准确的原因上，有30%的受访者说，申请贷款时少说了生活花费与成本支出。15%的人夸大了收入与资产，有约15%少报了个人所负贷款额。

通过中介机构出售的按揭产品目前占到全国房贷总量的约一半，而瑞银调查揭示，该渠道出售的房贷其申请信息真实度不及通过银行直接发放的按揭贷款。

澳审慎监管局（APRA）理事会主席Wayne Byres上周五告诫称，未来一年还会加强对银行贷款操作的关注，将对各行展开调查看是否存在不负责任违反贷款政策的行为。APRA将重点巡查，看银行是否对借贷者收入与支出状况做出了准确评估、是否有严密程序进行信用历史与还款履约核查等。

另外，包括西太平洋银行在内的主要银行‘只付利息’贷款产品发放也受到澳证券投资委（ASIC）更加严格的监督。

Mott却指出，尽管宏观审慎政策不断加强，本次调查结果，及处在创记录水平的房贷审批水平，都暗示，从消费者眼中看并无迹象表明按揭贷款标准有所收紧。

“这些结果令人担忧，而多达三分之一的人说申请文件不准确、不真实，让人很难辩驳”。