只付息房贷占比最高 西太银行继续收紧房贷审查

在监管层的高压之下，西太银行在继续收紧房贷政策，对房贷经纪人和他们的客户进行更仔细的审查。房贷经纪人“举证”压力大增，他们必须向银行声明，客户的还款策略是“合理的、可行的”……

西太平洋银行（Westpac）上周公布的年报中称，今年第三季度已将新增的只付息房贷占比降到了26%，低于审慎监管局（APRA）划定的30％红线。

尽管如此，目前西太银行的只付息房贷总占比仍是四大银行中比例最高的。

最新消息显示，在监管层的高压之下，西太银行在继续收紧房贷政策，对房贷经纪人和他们的客户进行更仔细的审查。

这次采取一致行动的还包括西太银行旗下的墨尔本银行、南澳银行和圣乔治银行。他们声称，有必要与房贷经纪人和贷款申请人进行“详细的谈话”，以便更好地评估整个贷款期限内的偿贷能力。

今年8月，西太银行曾公布了一系列新政策，旨在通过加强对借款人的收入审查来收紧贷款。银行要求经纪人提供更多关于借款人的奖金、临时收入、退休金、储蓄和任何可能用来获得贷款资格的税收优惠信息。

房贷经纪人“举证”压力大增

这一次，该行要求房贷经纪人必须向银行声明，客户的还款策略是“合理的、可行的”，并且借款人的既定目标与贷款产品之间没有不一致的地方。这一新政策将房贷经纪人置于更大法律压力之下。

经纪人的举证责任将从“确定贷款是否适合该客户”变为证明“为什么贷款并非不适合该客户”。

西太银行还要求提供材料说明，未来三年对借款人财务状况的任何可预见的变化，以及更详细地回答需要考虑的特殊情况等。

例如，银行认为关于借款人“可预见的情况变化”这一问题，令人满意的回答是：占总收入10%的周末工作仅能在未来六个月内维持。不能令人满意的答案是，说“加班”或“汽车付款”而不提供任何细节。

想变更房贷产品？不容易

对于任何需要重新达成的贷款，都需要重新说明要求和目标。这包括贷款类别、贷款偿还的变化。例如从浮动利率转变为固定利率贷款，或者贷款期限延长等情况。这也适用于信贷额度的变化，如给贷款人提高授信额度。

此外，如果客户改变了他们对产品或产品特点的看法，贷款申请必须更新并重新提交。

成年申请者被要求讨论他们的退休策略，以及当他们停止全职工作时如何计划偿还贷款。

例如，如果客户年龄在75岁以上，或者将在贷款期限内达到计划的退休年龄，那么银行将询问他们如何计划偿还贷款的问题。令人满意的回答是出售现房或出售投资性房产。不满意的回答是减少开支、继承或中奖。

这样的审查需要银行，经纪人和客户之间更密切的联系，需要投入更多的时间和管理成本。

西太平洋银行在最近与房贷经纪人的备忘录中披露，监管机构要求该行“提高对现有内部和外部抵押房款的偿贷要求”。