澳洲央行警告：房贷负担日益沉重，民众如何尽快还清贷款？

近日，澳央行副行长Guy Debelle在悉尼举办的CFO论坛上，做了题为“澳洲经济展望”的演讲。在这篇演讲中，他警告了澳洲经济的两大风险：家庭债务比过高和工资增长过低。

他说，澳洲家庭的房贷债务占比较高，这意味着家庭对收入和利率的变化更敏感，导致支出的最大组成部分—— 家庭消费的前景构成了一个经济风险。

他提到，债务相对于收入仍然很高的一个原因是收入增长“出乎意料地低”。过去数年中，家庭收入增长疲弱，一些家庭偿还房贷的时长超过他们预期的时长。虽然他们有能力偿还房贷，但按揭所占收入的比例却比他们预期的要高。

他说，如果这些风险变为现实，就可能会对央行的经济展望产生重大影响。 反过来说，央行也会根据对货币政策的评估调整对风险的判断。

 在未来5年，每年将有1200亿澳元只付息贷款转为还本付息贷款，澳洲储备银行（RBA）助理行长认为，这将让典型的背负这种贷款的澳洲人一年多还贷约7000元。这对还贷者来说并不是“微不足道的”数目，多数家庭都需应对此事。

储备银行曾揭示，全国大约有30%尚未清偿的房贷将从只付息贷款转为还本付息贷款。这与美国2008年暴发次信贷危机时候的情形有些相似。

储备银行估计，从现在到2023年之间，每年将有大约1200亿澳元的只付息贷款到期，需要开始偿还本金。

据悉，有一段时间，澳洲房贷市场上的只付息贷款占比达到了40%，这促使澳洲监管机构对银行出台了限制政策，规定银行的只付息贷款在新贷款中占比不能超过30%。

只付息贷款收取的利息比还本付息贷款的利息要高40个基点。但许多依赖于资本增值的投资者和希望手头保留更多现金的自住房买家都热衷于这种贷款方式。

肯特警告，只付息贷款到期后，也有一些人可能会考虑卖掉他们的房产，以获得现金来偿还贷款。这对自住房买家来说可能会有些困难。

对于民众来说，如果想早点退休，能够拥有一个还清了贷款、完全属于自己的房产，这是一个首要的目标。

《澳财网》为您整理了下面12点小建议可以帮助早些还完贷款：

1，，利用意外之财

工作单位发的奖金、报税的返回金、继承的财产、以及其它的意外收入，都可以用来帮助你偿还贷款。如果你做在线调查，或者使用给你发现金的网站，你完全可以用这样的钱来还房贷。

2，把还贷额去零取整

如果你的还贷款是一个有零有整的数目的话，一个很好的主意是你可以做成一个就近的整数，比如10、50或100澳元的整数。你很快就会适应这样的一个数字，你多还的那些钱最终能为你节省很多。

3，还贷更勤些

如果你一个月还一次贷款，你可以改成每两周、或每一周期还一次。如果你改成每两星期还一次，一年到头你其实多还了一个月的贷款，而你并没有怎么注意到这对你有什么影响。

4，不要减少还贷额

如果有一段时间你的贷款利率下降了，那么聪明的做法是把你的还贷额提高到一个更高的水平。这不仅可以为你节省利息，而且一旦利率回升，你已经多还了一些，处在一个轻轻松松、继续按部就班还贷款就可以的境地。

5，让银行提供更好的利率

你非常值得给银行打打电话，让他们知道你计划找另一家银行重新做贷款。有的人一年给银行打一次电话，往往总能够让银行把利率降得更低一些。

6，考虑重做贷款

如上面所说，给银行打打电话，让他们降低利率。但有时，的确值得另找银行，重新做贷款。可以询问你信任的贷款机构，看有没有更合适的贷款。如果没有熟悉的贷款机构，那么不妨多找几个问问。

7，使用100%抵消账户

现在对大多数贷款来说，你可以与一个存款账户联系在一起，上面的钱100%的算作冲抵你的贷款。这样一来，你放在那里的任何存款都在帮着你减少你的房贷利息。

8，不要上蜜月期贷款诱惑的当

银行提供的蜜月期利率或起始利率，看起来很诱人，但往往一年之后，利率回到了一个比市场上相似利率还高一些的水平。

许多人不愿意重做贷款，所以蜜月期低利率的做法是针对这些人的一种策略。这种贷款往往还有一个附加条款，规定你必须要在蜜月期结束后多长时间才能中止这笔贷款，换到别的银行另做贷款。

9，尽早付第一笔还贷

如果你做了一个新的贷款，或者是重新做了贷款，那么你的第一次还款时间是一个月以后。如果你在贷款一开始，你就还上一笔，那就会减少你的贷款本金。

10，让房产带来一些收入

帮助我们偿还贷款的一个大好方式是让别人帮忙。比如拿一个投资房来说，加建一个姻亲房，会多获得一份房租收入。即使是你买的自住房，你也可以把其中的一部分出租出去。

在这样的情况下，你的房贷其中有很大部分是别人在帮着还的。

11，使用Airbnb做短期出租

加建一个姻亲房，或者把自住房的一部分拿出来出租，或许得不到什么人的响应。但你可以考虑在出去度假的时候，把你的房子租出去。如果你可以把房子的一部分分割开，你可以使用Airbnb网站，一直做短租，如果你不介意这种出租方式的话。

12，把车库租出去

这与把房子的一部分租出去是一样的道理，不过更少一些麻烦。这种做法并不适用于所有的人。如果你住在市区或者工作中心附近，停车位是有很旺的需求的。如果你自己的车不是总需要停在车库里，那么你可以用车库挣点钱。