贷个款堪比相亲查户口！CBA抵押贷款将进行两轮详查，含11项明细！信用报告也大改，各银行全面严审贷款

【今日澳洲7月13日讯】澳洲联邦银行（CBA）的房屋贷款申请人将从下周开始接受两轮详细调查，要了解他们每周各项明确支出，包括学校费用、健身会员、儿童和宠物等各方面的开支。

据《澳洲金融评论报》报道，CBA将推出11种生活费用明细表，根据监管要求，深入调查申请人的家庭开支，以确保借款人能够履行承诺。

正式类别包括:

儿童；

宠物；

服装和个人护理；

通讯；

教育；

食品杂货；

住房和财产开支；

保险；

医疗、健康和健身；

娱乐、旅行和娱乐；

交通和汽车。

除此之外，银行还要求抵押贷款中介在初步评估客户的贷款服务能力时，对客户进行严格的财务审查。

CBA发言人说：“我们承诺负责任的借贷，并确保清楚了解客户的财务状况。我们不断检讨和监察房屋贷款程序和政策，以确保我们继续履行负责任的贷款责任，让客户做正确的事。"

澳洲最大的贷款机构也在努力满足澳洲审慎监管机构的要求，以加强信贷分析，作为对其最近决定解除对投资者贷款上限的回报。

摩根士丹利研究机构（Morgan Stanley Research）的分析显示，抵押贷款中介在新贷款审批中所占份额约为50%，但在内部分配较少的主要非银行贷款机构中，抵押贷款中介在新贷款审批中所占份额超过50%。

摩根士丹利表示，中介约占CBA抵押贷款流量的43%，相比之下，在澳新银行集团的占比为56%，西太银行集团为46%，国民银行为42%。

贷款人和中介正受到监管机构的巨大压力，要求他们通过深入分析总收入和总支出，改进对借款人偿还能力的分析，从而提高标准。

独立分析称，近三分之一的借款人夸大了收入，近一半的人低估了支出，引发了对承销标准和易受经济大幅调整影响的担忧。

据投资银行瑞银（UBS）去年估计，约有5000亿澳元的“骗子贷款”可能受到影响。

放款机构也对皇家银行委员会可能的调查结果感到紧张，并试图抢先提出可能的建议，以缓冲其对客户、中介和股东的影响。

银行的第二轮测验将对中介的建议进行复核，贷款机构会根据中介成功贷款的价值对中介进行补偿。

APRA在4月表示，它将终止任何贷款机构对投资者贷款增长的上限，只要这些贷款机构能够证明其投资者贷款账簿的增长低于基准水平，或者至少在过去6个月中，表明其满足了贷款可使用性的要求。

上个月，CBA开始通过中介对贷款申请进行初步筛选，向债务收入比高于4.5的中介寻求更多细节，DTI（Debt-to-income，总负债偿还比率）高于7的申请将获得信贷审批。它只适用于新贷款。

DTI考虑的是申请者的借款总额，而不仅仅是拟议的贷款。这意味着中介需要将申请者的基本工资、租金收入和奖金的总收入相加，除以债务总额。

其他贷款机构也在引进类似的标准。

例如，拥有大约15%抵押贷款市场份额的澳洲国民银行，已将贷款与收入比率从8倍降至7倍，这是去年9月推出基准后的整整一个百分点的变化。

西太银行，包括墨尔本银行、 BankSA和St George Bank在内，已经推出了13个类别明细来评估申请者的收入和支出。

（图片来源：网络）

在本月初推出强制性全面信贷报告后，贷款机构的债务风险总额也变得更加清晰。

此前，澳洲的信用报告仅包含“负面”信息，如支付违约、信用查询、破产以及法院命令和判决。在全面信用报告下，将增加正面信用信息，包括已开立的账户、这些账户的信用限额和每月支付的详细情况。

CBA最近重申，将致力于将抵押贷款中介作为出售抵押贷款的“关键渠道”。超过12个月未与银行结算贷款的中介也需要完成在线培训，以确保他们掌握最新的产品和标准。

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（Vanessa）