澳洲信贷紧缩愈演愈烈，日益成为一场“生存游戏”

据《澳大利亚人报》的报道，澳大利亚财长Josh Frydenberg敦促银行首席执行官适度放松信贷政策向小企业倾斜，引发了各方的不同反应。

首先，在澳大利亚审慎监管局（APRA）为首的监管机构推动下，各大银行先后颁布信贷新规，收紧了信贷标准和条件。同时，银行首席执行官和董事会的权利也遭到了削弱。因此，尽管有了财长的敦促，各大银行首席执行官仍不敢轻易放松目前的信贷政策。

银行职员普遍谨慎

为了了解这一点，澳财长只需要选几家分行，亲自和分行工作人员交谈几句便可。据悉，很多分行的工作人员都把APRA称之为“盖世太保”，忌惮之心溢于言表。尽管这一描述或许有些言过其实，但是却着实体现了APRA在目前信贷紧缩背后所发挥的重要作用。

换言之，除非出台明确的界线定义，不然APRA在澳大利亚皇家委员会的协助下会出台进一步的限制规定，导致澳大利亚房价进一步下行。

尽管对于很多人而言，房价下跌是好事，尤其是买不起房的人。但是有一点我们所不能忽略的却是，房价的持续下跌会导致经济出现严重萎缩。在公开场合，澳财长Josh Frydenberg 屡次呼吁各大银行加大信贷发放。但是同时，他又拨给APRA机构6000万的经费，用于追捕违规银行高管，进而导致信贷紧缩现象进一步恶化。

由此导致的结果是，目前的银行高管都会确保每笔贷款申请的每处细节都尽量做到万无一失。尽管出发点是好的，但是实际情况却又是另一幅样子。

我们看到，在常规贷款业务办理过程中，银行职员可能只需要3-4分钟即可做出常规决策。而今，常规决策已经成为一项非常耗时的工作。原因很简单，银行职员和客户都变得开始有所顾虑。

如果办理贷款的银行职员是你所熟悉的人员，他们可能会毫不隐瞒地向你表露内心的恐惧，即“如果APRA查下来文件是错的，我可能会因此丢饭碗。”

此外，如果贷款申请获批后变坏呆坏账，贷款发放银行则可能会被指控进行不负责任的贷款。 同时，经手这笔贷款的银行职员可能会因此丢掉工作。换言之，信贷已经成为了一场“生存游戏”。尽管上述现象描述的是分行工作人员的普遍担忧。但是，即便是下达指令的银行总部高管，也有可能遭到APRA的调查而“引咎辞职”。

恶性循环

据了解，澳大利亚国民银行（NAB，以下简称：国民银行）目前正在就增加小企业贷款制定相关的政策。但是，这在整个行业中仅属于个例。尽管国民银行的计划具备扩大应用的潜力，但是在目前的环境下显然无法改变整个行业的规则。

目前阶段，悉尼和墨尔本住房市场清拍率均处于持续下滑的态势。其中，悉尼的住房清拍率更是跌至近30年低点。换言之，能够从银行获得足额贷款买房的人越来越少。但是，每次清拍率和房价的下跌无不牵动着银行的神经，导致他们更加不敢轻易房贷，继而形成一个无法解开的恶性循环。