澳银行房贷收入比不得超过6：1，房价再跌也买不起！

由于信贷紧缩、标准收严，未来贷款购房者所能买到的房子价格可能不得超过家庭年收入的6倍。对此，银行业内人士和市场分析师表示，尽管房价下跌，但是居民的支付能力依旧是个问题。换言之，很多人还是买不起房。

根据阿德莱德银行联合澳大利亚住房协会（REIA）发布的“住房负担能力报告”，尽管悉尼和墨尔本近期房价较周期性高点已经分别下跌9.5％和5.8%，两地住房可负担性也有所改善。然而，很多人还是买不起房。

相关数据显示，全澳范围内，今年第三季度，房贷月供占收入的比例下滑了0.8%。就各州/领地而言，新州住房可负担性改善幅度最大，而维州的首次置业者贷款则录得全澳最高水平。

就住房可负担性而言，今年第三季度，除维州和塔斯马尼亚外，其他所有州和领地的住房可负担性均出现改善。值得一提的是，过去一年中，塔斯马尼亚住房市场和租房市场的住房可负担性下滑幅度最大。原因很简单，和东海岸主要城市房价下跌不同，当地房价则出现逆势上涨。

整体而言，房价虽然在下跌，但是想要以此来判定哪些地产哪些房产处于可负担能力范围内依旧是一件困难的事情。

根据投行瑞银（UBS）的分析，对于绝大部分入门级房产而言，房贷收入比不得超过6可能成为抑制投资者入场的一大门槛。

今年4月份，澳大利亚银行业监管机构，澳大利亚审慎监管局（APRA）要求各大银行重点关注提高信贷业务监管，其中就包括对房贷收入比做出限制。在其看来，房贷收入比达到6就已经处于“非常高”的水平。

瑞银表示：“随着主要银行在全面实施征信报告制度前已经开始分享客户信贷数据，又加之澳大利亚审慎监管局限制高按揭比房贷的发放。因此无论是自住者，还是投资者，想要从银行获得贷款，以便从主要开发商如Stockland和Mirvac处购买入门级独栋屋/公寓的融资能力已经非常有限。”

例如，以一个年收入80,000澳元的家庭为例，满足负责任信贷的贷款授信额度最高为480,000澳元。因此，如果按照买家首付10%的比例计算，新房全款价格也不过530,000澳元。相比之下，目前悉尼和墨尔本的住房中位价却分别为821,438澳元和656,163澳元。