活久见！一大波人集体不还房贷了，全中国陷入停贷潮（组图）

本文综编自樱桃大房子、金融界、AI财经社，仅代表原出处和原作者观点，仅供参考阅读，不代表本网态度和立场。

最近全国多个地方正在刮起一股停贷风。因为楼盘停工，无法按期收房，越来越多的业主公开宣称，准备集体停贷了。

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据公众号“樱桃大房子”报道，打响头炮的是江西景德镇某大楼盘，业主称该项目去年5月份就停工了，后来在地方的主导下陆续复工，但是今年6月开始再次全面停工。

目前该项目已经售出900多户。

景德镇的这一份强制停贷告知书在周末刷屏后，随即全国各地陆续开始有越来越多烂尾楼项目都跟上了。恒大的烂尾项目真的多，之前恒大暴雷的时候就有机构统计过恒大的烂尾楼盘，高达上百万套。这个数据一点都不夸张，恒大都是大盘为主，下面这个武汉的恒大时代新城就涉及5000多户。

现在市场这么差，房子不好卖，如果恒大又融不到资金的话，哪来的钱复工呢？武汉还有绿地光谷星河绘也烂尾了。2020年开盘的时候还是当地的红盘，创下半年内“九开九罄”的纪录，销售额48亿，挪用资金7.25亿，工程量完成不足35%，去年8月开始烂尾，涉及业主超过2428名。

谈到烂尾楼，肯定少不了郑州。

而名门翠园这个项目基本上成为郑州烂尾的代名词了，根据业主的告知书，项目已经逾期交房1000多日，也就是三年。之前我在文章中也报道过郑州烂尾楼现象房价连跌4年，停工烂尾不断，郑州楼市如何自救？！

在我写稿子的时候，又发现有两个烂尾楼加入这场控告中。南昌新力城也是在去年停工的，也是一个大盘，合计3277户，60亿房款不知所踪，共涉及的人数估计接近上万人了。

长沙也有一个新力的项目今天下午出了一个《强制停贷告知书》。格式和上面南昌新力城有相似之处，估计也是被启发了。

据第一消费金融简单检索，强制停贷现象日渐普遍，近年来还有以下案例：

河南省郑州市康桥那云溪业主决定强制停贷；

河南省郑州市郑西鑫苑名家四期业主决定强制停贷；

山西省太原市太原泰禾金尊府业主决定强制停贷；

河南省商丘市恒大名都二期业主决定强制停贷；

江苏省宿迁市恒大悦澜湾业主决定强制停贷；

河南省南阳市阳光城丽景花园业主决定强制停贷；

河南省漯河市恒大悦府业主决定强制停贷；

河南省郑州市啟福业主决定强制停贷；

湖南省长沙市恒泰长沙芙蓉悦府业主决定强制停贷；

河南省新乡市平原新区恒大三期半城湖业主决定强制停贷；

河南省周口市恒大时代新城业主决定强制停贷；

………我估计还会有越来越多的烂尾楼都抱团起来发声，我就不一一列举了。

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我大概看了一下这些烂尾楼业主的告知书，还是有很多共通点的。

1、烂尾时间大多都是从去年年中开始。而那时也是“三道红线”刚开始执行一年左右，加上调控一盘棋，信贷收紧。房企自有的资金也就够撑一年，在后续没有得到融资输血，销售又急剧下降的前提下，房企开始从去年中大范围暴雷，停工。

2、烂尾的开发商主要也是以暴雷过的民企为主，恒大、名门、新力，绿地也算是少有的国企了。所以大家真的要避开这些有过暴雷史的房企，还不起债，下一步就是项目停工。

3、业主申诉的重点是银行的问题。在过去的维权当中，大部分业主都是针对开发商讨说法的。但是开发商早就摆烂了，裤袋里也没几个钢镚，骂开发商也没用。现在业主只能找银行：银行作为贷款方，为何在房子主体结构末封顶前发放按揭贷款？为什么将按揭贷款资金违规划入非监管账户？银行也是监管方之一，为什么没有履行资金监管义务？业主认为银行并没有履行其义务，最终导致项目烂尾，所以业主也不愿意还房贷了。

现在烂尾楼的业主抱团一起，表示如果项目不复工的话，他们就集体停贷。一日不复工，一日不还贷！这就是他们的诉求。

我一向不喜欢抱团的行为，尤其是抱团涨价，但是这一次烂尾楼业主抱团停贷，却抱出了一种悲壮感。用一辈子的积蓄却买到烂尾楼，换谁都无法理性，这些业主的行为是完全值得理解和同情的。

说实在的，如果严格按照监管来进行，房子也有是不会烂尾的。在我们国家，想要提取预售监管账户资金还真的不是一件容易的事情。就拿福州的《预售监管账户资金提取报备流程》来举例。

想要提取资金就要有：授权委托书、申请报告、工程进度节点相关证明材料、监管账户银行流水。这里工程进度节点是最关键的一环，要提供单体竣工验收报告。早在2003年，央行曾经出台“121号文件”中就明确表示建筑不封顶，银行是不允许发放贷款的。等你准备好这些材料之后，审核通过，开发商才能提取监管账户的资金。全国绝大多数新盘的烂尾，其实都差不多，工程没完，用来建房子的钱却没了。

当初到底钱是怎么不见的？而在烂尾楼业主看来，银行应该要为此事负最大的责。

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集体停贷的事情发生后，烂尾楼业主几乎攻占各大网络平台，舆论立马引爆，各种骂声不断。现在大家的关注点在于，这场战役，谁会赢？

业主集体停贷将来是否影响征信？有无胜算？停贷肯定是会影响征信的，之前燕郊业主就是因为停贷断供，被银行起诉，还上了征信黑名单，几乎都失去了未来的人生。征信就是我们普通人最在乎的底线，大家都知道上了黑名单的后果。

但是在《告知书》中，有很多业主都表示，不在乎征信了。「大批业主失业在家，生活无比艰难，己无法承受每个月的按揭月供，如果都活不下去，我们只能铤而走险走向断供道路，饭都吃不上，还在乎征信？」这是最坏的打算，但我觉得事情未必会去到这么极端悲观的局面。今年来已经有很多银行推出延迟还贷的业务了，可以看到银行也在妥协。

后续针对这些买了烂尾楼的业主，可否因为“烂尾楼”的特殊原因，给予这批贷款人特殊照顾呢？比如延期期限适当延长，在延期的这段时间内不产生任何利息。烂尾楼业主现在要租房也要还房贷，如果因为疫情影响失去了收入来源，生活真的走投无路。他们向银行申请延期还贷，我觉得是完全合乎情理法理的。不然僵持下去，无论对谁都不会有什么好结果。业主都不在乎征信了，而银行呢？现在已经有六个烂尾楼业主集体发声了，后面这股星星之火肯定越烧越旺。一个大盘3000户，平均贷款100万吧（二线城市），那就是30亿，对于地方的一家银行来说，绝对是要命的打击。

要是没有处理好的话，各地的金融系统肯定会出问题，也许此刻的银行也很着急。这两年的烂尾楼风波，注定没有赢家。

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不过比起业主单方面宣布停贷，走司法途径对于业主来说更安全些。

虽然从国内的司法案例来看，几乎所有烂尾楼引起的购房者和银行之间的民事纠纷中，法院都是判决银行胜诉，购房者必须无条件偿还贷款。

也是因为如此，大部分的烂尾楼业主只能默默咽下苦果。我问了好多人，也找了很多资料，找到了两个案例。大家来看下：今年浙江嘉兴法院有了不一样的判决。

有一位购房者在房子烂尾后拒还银行贷款，被银行起诉，一审败诉；购房者不服，继续上诉，二审法院判购房者胜，将来不用还款了。

购房者买房和银行签订贷款协议时，一般都会有这么一条约定：

贷款放出后，购房者和开发商的纠纷，和银行无关，无论如何购房者都要继续履行还贷的行为。即便是律师也是这么告诉我们的，但是在二审中，法院否决了这一条约定。认为该条款存在一个关键问题：

它刻意加重了购房者的责任，而减轻了银行的责任，显失公平，对购房者不具有拘束力。最重要的是，该约定与最高法的相关司法解释抵触，不具备法律效力。

最后因为这位业主已经和开发商解除了商品房买卖合同，所以，商品房担保贷款合同也被解除，业主无需承担后续的房贷。更早之前，广东惠州一烂尾楼业主也请求法院支持在房子达到交付条件之前，停止还贷。

当时也是因为银行没有按照规定将房贷转到商品房指定监管账户中，反而转去其他地方了。法院判定是金融机构存在过错，业主自房子交付之前都无须偿还贷款。当时银行还不死心，结果法院一审、二审都判定业主胜诉，最后申请到广东高院再审，结果广东高院还是支持业主的请求。大家可以去查案件编号看全文：

（2017）粤13民终1881号

（2018）粤民申7516号

我目前也只是看到这两则买到烂尾楼业主胜诉的案例，但也算是看到一些希望吧。新房入伙，那是要宴请全家的，是一生中少有的大事之一。所以买房的重要在国人心中重要性不言而喻，而买到烂尾楼，那就是倒了八辈子大霉。

购房者不偷不抢，掏空积蓄背负一生的房贷，真金白银买回来的房子，凭什么就要自认倒霉呢？好多善良的购房者，其实都不是要当老赖，都想按时交房贷，但是房子交付看不到时间点，这才选择强制停贷。从情理上来说，我是绝对支持烂尾楼业主维护权益的，也支持针对停工延期的项目，应该要有申请暂停房贷的通道。但在强制实施停贷之前，我建议大家可以选择先跟开发商和银行协商一个方案来。

多地楼盘烂尾，交房遥遥无期，业主集体“强制停贷”，全国停贷潮来了

据金融界报道，一边是楼盘停工、烂尾，交房之日遥遥无期，一边是还要坚强工作给银行还贷款，夹在中间的业主实在是......

多地业主集体“停贷”

面对这种钱房两空的情况 ，业主给出的解决方案是强制停贷！

最先开启联名停贷的，是江西省景德镇市。关联楼盘是恒大旗下的恒大珑庭，该项目2021年1月开盘，卖出了900多套。然而开盘后的5月份就停工，之后有部分楼栋复工，但一期一直没有复工。

业主们于今年6月份发起了联名强制停贷告知书：

第一，业主们指责发放房贷的银行在这处楼盘还没有获得网签和备案情况下就向自己发放了贷款，“属于典型的违规发放贷款”。

第二，要求开发商今年10月20日之前全面复工，不然业主们将集体在今年11月份停贷，由此造成的损失由银行、资金监管不力的政府等相关利益方共同承担。

无独有偶，7月10日，武汉绿地光谷星河绘全体业主联名申请《停贷告知书》，申请自合同交房日期2022年12月31日起，将停止向贷款银行偿个人贷款的每月还款直至楼盘完工验收合格交付。

根据武汉绿地光谷星河绘全体业主要强制停贷的描述，自2020年12月首次开盘，半年时间项目“九开九罄”，预售回款达48亿，涉及业主超过2428名。但是项目从2021年8月楼盘已停工九个月开始，业主和绿地开发商（武汉新高兴谷置业有限公司）、市房管局和区政府三方会谈近十次，到如今2022年7月仍然面临着7.25亿重点监管资金被开发商挪用一空，楼盘工程量完成不足35％的窘境。

当前离合同交房日期2022年12月31日只剩5个多月时间，楼盘建设资金缺口近8亿，开发商已构成事实性的合同违约，绿地光谷星河绘停工烂尾几成定局。

武汉绿地光谷星河绘业主称，鉴于武汉新高兴谷置业有限公司在本项目上存在违规申请获发预售证、违法挪用项目预售资金48亿作他处和违规申请使用重点监管资金超7亿的行为全体业主联名申请《停贷告知书》。

目前，这种停贷断供潮已有在全国范围内效仿的趋势，据不完全统计，目前有景德镇、武汉、商丘、郑州等城市，共14盘业主发布“强制停贷告知书”。

总影响户数约4.6万户，总房款约347亿，明文提到的资金缺口就有61亿。

预售资金被挪用引出“烂尾门”？ 房企是始作俑者

之所以出现大批烂尾楼与房地产一直实行预售制度密不可分。预售制度出现的根本原因是，开发楼盘是长周期的项目，企业需要大量资金做周转。曾经的高周转，让房企借银行的钱拿地、“借”购房者的首付款盖房、拿借的新钱还旧债，甚至项目的合同款成为下一个项目的拿地资金，这也导致预售资金总是被腾挪。

此前，房企凭借高杠杆和高周转，游走在拿地、盖房、回款、还债的循环中。但是，在“三道红线”及预售资金监管等多重调控之下，房企资金链断裂，一环扣一环的“玩钱”游戏不再，也导致了全国多地出现烂尾楼。

年初克而瑞就统计了24个重点城市2021年年末停工、延期交付等问题楼盘数量与面积。

从套数来看，长沙、郑州、武汉、重庆都是2万套以上问题住房。

从面积来看，长沙446万平米，重庆331万平米，武汉274万平米，郑州271万平米，昆明、广州也在140万平米以上。

房企们高歌猛进的快周转策略造成给自己埋下了伏笔，但是购房者却吞下了房企们酿的苦果。

武汉、郑州等35个楼盘发布“强制停贷告知书”，16个为恒大项目

据AI财经社报道，房地产密集暴雷的背后，多个房企的流动性危机显现，由于无力继续投入资金或深陷债务纠纷，烂尾楼也随之增多。房子虽然烂尾，但购房者还得继续还债，于是夹在中间的业主就选择了强制停贷。

《财经天下》周刊从知乎发现，截至目前共有景德镇、武汉、商丘、郑州等城市35个楼盘发布“强制停贷告知书”，其中16个为恒大项目。总影响户数约4.6万户，总房款约347亿，明文提到的资金缺口就有61亿。但截至目前，知乎已删掉该内容。

据悉，最先开启业主联名停贷的，是江西省景德镇市。关联楼盘为恒大旗下的恒大珑庭。随后，长沙新力铂园、武汉绿地光谷星河绘、南昌新力城、郑州名门翠园等项目的业主也纷纷给银行发“强制停贷告知书”，涉及背后的房产公司为新力以及是国资控股的混合所有制绿地集团等多个企业。

联名停贷告知书给出的理由中，主要以银行监管不到位，违规发放贷款以及不复工就不还贷问题为主。

据克而瑞此前披露的数据，2021年尚未交付问题项目的总建面积达到了2468万平方米，尚未交付问题项目的总套数已达到18.6万套。

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