存款5万要提供收入证明？中国18家银行最新回应（组图）

据央广网，近日，浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明。于是她直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。

此事引发高度关注，并登上热搜。那么，存现金是否需要收入证明？又为什么需要？6大国有银行和12家股份制商业银行在北京各支行工作人员这样说……

图片来源：视觉中国

存款5万需提供收入证明等材料吗？

18家银行的回复各不相同

2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

不过，不久之后，三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

那么现阶段，各商业银行如何执行5万元以上现金存取业务？又会要求客户提供怎样的材料？

以商业银行为例，我国常见商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家全国性股份制商业银行。

记者向以上18家商业银行在北京各支行工作人员问询5万元以上现金存取业务的实际执行状况，得到答案不一。

中国工商银行北京广渠门支行工作人员表示，目前立足现阶段的执行情况。“5万元以上现金存取拿身份证就可以了，如果取20万元以上的现金需要提前一天预约”。

中国农业银行富贵园支行工作人员表示：“现在暂时还不要（交易背景资料），以后有（要求）会要的。”该工作人员表示，现阶段想存多少钱取多少钱，只要能提供相应的证件和介质即可，而20万元以上的现金取款需要提前打电话预约。

中国建设银行广渠门内大街支行工作人员表示，目前没有接到相关通知（要求提供材料或者问询）。

招商银行建国门支行工作人员则表示，只需要身份证，不会问询，如果是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证明材料。

中国光大银行北京建国门支行工作人员同样表示，暂时没有类似的要求，带着证件即可存取款，而大额存款需要预约。

华夏银行北京东外支行工作人员也表示没有收到有相关要求的通知，存款无需预约，直接过去存就行。

中信银行尚都国际中心支行工作人员表示存款没有提供资料的要求，如果是5万以上的取款则需要提前一个工作日预约。

中国民生银行景泰社区支行工作人员表示，暂时不需要问询或材料，如果有这方面的政策，会通过各种渠道来通知的。

兴业银行双井支行工作人员则表示：“存现金会记录冠字号，所以也不需要客户提供材料或者说明用途，自动就可以关联。”

大额存款需要问来源吗？

有银行称5万以上会问询资金用途来源

也有一些商业银行的工作人员表示，5万元以上的现金存款会进行“正常的问询”。

他们会问询什么内容呢？

对此，渤海银行安贞支行工作人员表示，5万以上现金存款需要说明来源。

中国银行幸福大街支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询款项的来源，但如果拆成2万和3万分开存，就不需要了。

中国邮政储蓄银行崇文支行工作人员则表示，存取5万元以上现金会问一下资金的来源跟用途，10万元以上的取款需要提前一天预约。“为了防止电信诈骗这些，会问一下。”

交通银行崇文支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询客户资金来源并进行登记，“是工资什么的，如实说就行，一般只是问一句，没有什么特殊的”。

浦发银行方庄支行工作人员表示，存款不需要说明情况，带好证件就行，5万以上的大额取款需要提前预约，当天中午12点前预约，可在后天取款，取的时候会问一下取款的用途。

广发银行青年路支行工作人员表示：“之前网上会说有要求，但现在的情况是暂时不强制要求”。该工作人员称，存取时只会正常的问询，并不会要求提供资料。

而平安银行三环新城支行工作人员表示，是否需要资料填写因账户而异。“账户有自己的综合评级，具体操作业务的时候，才能知道您的账户是否在存取现金的时候会‘被触发’。大部分都不需要，客户口头表述一下资金的来源、是什么用途，不用提供材料；‘触发了’有可能会需要填个表，自己写一下现金的用途和来源。”

恒丰银行金融大街支行工作人员表示，5万以上现金存款不需要提供收入证明或其他材料，但还是会问一下来源。

浙商银行金宝街支行工作人员表示，20万以上取款需要提前一天预约，存款则无需预约或者其他材料。“如果是（大额）转账，我们会问得稍微多一些，问清楚用处，也可能会转调转账限额。”

金融专家：

中国对于反洗钱等监管要求在不断加强

“国际银行业监管对于反洗钱、反恐融资都有更高的要求，我们国家目前对商业银行的要求也相应提高了，但是与国际上一些成熟的商业银行的要求来比较的话，还是有差距的。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军在接受记者采访时表示，我国在这方面仍然在不断加强监管，要求商业银行对客户的身份、客户的信息以及客户的一些大额交易要有更多的关注。

而2022年《办法》发布时，中国人民银行曾表示，下一步，中国人民银行等部门将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。

金融监管专家周毅钦表示，金融监管部门让银行了解客户存入大量的现金的来源，其目的主要是为了反洗钱、反恐怖融资，以达到让银行了解客户的目的。而非市场传闻的其他政策意图。央行亦曾在相关文件配套的答记者问中指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定相关制度进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。“这是金融监管部门对银行尽职调查的要求。”

有银行业内人士告诉新京报贝壳财经记者，除此之外，监管部门自身亦有对于反洗钱、反恐怖融资的相关监测系统。如果该系统监测到某账户存在异常情况，即可随时报警。如果某账户被列入了异常名单当中，该账户即便是仅有百元的资金变动，亦可能触发需要客户提供资金来源证明等的需求。另有银行金融科技人士表示，监测账户所需成本较高，因此监管层和银行不会大规模逐一筛查，而主要是通过金融科技的手段对异常账户重点关注。而普通存款用户，偶发性地存入5万元现金并不会受此影响。