钱骡：澳洲电信诈骗愈发猖獗的犯罪分子，你需要知道这些（组图）

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珍妮（Jenny）独自在自家厨房里准备肉酱意大利面，这时她接到一个电话。过去两年，这通电话一直困扰着她。

骗子打电话给珍妮的座机，而她的座机号码并未公开在电话簿上。(ABC News: Loretta Florance)

“座机响了，我们的座机号码是不公布在任何电话薄上的，对方说他是联邦银行的，他想告诉我，我们的账户不安全，我们的Visa卡上有可疑的交易，”她说。

她立即走到书房，登录进她的网上银行。

“我看到真的是这样，一天之内有五笔交易，其中三笔是打给上海的一家企业的，”她说。

“我很感激有人打电话告诉我。”

但是接下来发生的事情将使珍妮付出沉重的代价。

“他说有人试图入侵我们的账户。然后他说，‘我需要检查你电脑的安全性’，并要求我下载TeamViewer，”她说。

骗子让珍妮相信他们是银行的工作人员，需要保护她的账户。(ABC News: Loretta Florance)

“我当时有点犹豫，但我在工作中使用过TeamViewer，尤其是我需要远程IT帮助时。”

几十年来，珍妮一直在努力经营她丈夫位于墨尔本东部的全科医生诊所。

这对夫妇已经不再工作，但商业账户上仍有几十万澳元，用于支撑不工作后的生活。

惊慌失措于可能失去这一切，她于是按照来电者的指示进行了操作。

“然后屏幕变黑了，屏幕上写着‘TeamViewer正在安全地工作’。”

该男子告诉她，他正在处理对她的账户的实时威胁，并要求她读出银行发送到她手机上的验证码。随着她的账户被锁住，珍妮感到越来越不安，因为该男子不断告诉她他需要更多时间。

电话打了四个小时后，她精疲力竭，心急如焚，挂了电话就给银行打过去。

“我感到很愚蠢。我感觉被骗了”

回听珍妮与联邦银行的通话，你可以听到她声音中的惊恐。

电话打了25分钟后，经过一系列的问题和身份核查，一位银行员工告诉她“有不少交易”已经完成。“我们将尽力......追回这些资金，”他告诉她，并让她在电话上等候。

37分钟后，通话结束了，而且其中大部分时间是在等待状态中。尽管反复询问，珍妮仍然不知道她损失了多少钱。

但当天晚上，她发现自己给了那个打电话的人31个验证码，每个验证码都能让他从她的账户中转出一万澳元。

银行只阻止了一笔交易，299,996澳元被成功盗走。

“我感到恶心，”她说。

“我感到很愚蠢。我觉得被骗了，我只想尽可能多地努力追回这些钱。”

“我们应接不暇”

在与银行进行了一系列通话后，珍妮前往维多利亚州警察局报案。

她的档案最后出现在代理侦缉警司马克·卡莱加罗（Marc Callegaro）桌上，成为他面前日益堆积的诈骗案件中的一宗。

代理警司卡莱加罗说，数据泄露事件增加意味着有很多信息可供诈骗者利用。(ABC News: Michael Atkin)

他说：“实际上，这已到了我们应接不暇的地步。”

在银行的帮助下，侦探很快发现珍妮的钱被转移到11个拥有西澳银行（BankWest）和西太银行（Westpac）账户的 “钱骡”。（钱骡，特指通过互联网诈骗将钱款转移到海外的犯罪分子。）

什么是钱骡？

钱骡是指某个人，他的账户被用来通过银行系统转移非法获得的资金，而不被执法部门发现。

大多数钱骡账户要么是用偷来的身份开设的，要么是由被招募来转移资金、将资金转移到海外、提取资金或将资金转换为加密货币的人合法设立的，通常是为了获得佣金。

他说：“基本上，钱打到了钱骡的账户上......[而且]钱骡已得到指示，并有银行账户信息，知道他们要把钱转到哪里。”

大多数钱骡被确认为印度国民，他们用合法的身份证开设了账户。在珍妮与诈骗者四小时通话中的其中一个小时期间，监控摄像头拍下了两个钱骡在悉尼和墨尔本的自动取款机上取钱。

代理警司卡莱加罗说：“看来他们在犯罪时几乎已经逃离了澳大利亚，在某些情况下，当交易发生时他们实际上身在海外。”

警方获得的监视摄像头画面显示钱骡在墨尔本和悉尼的自动柜员机上提取现金。(Supplied: Victoria Police)

“一旦他们离开澳大利亚，我们对境外没有任何管辖权，尤其是涉及个人的相对较小的金额时。”

他设置了一个警报，如果他们返回澳大利亚，他会得到通知，但除此之外，线索到此为止。

“我每天都在处理案件，人们失去了几十万澳元，甚至几百万澳元。

“作为一个调查员，我知道一旦钱到了海外，能做的就很少，这很令人沮丧。”

银行需要解决的难题

监管机构无法告诉澳大利亚广播公司ABC目前有多少钱骡账户在银行系统中处于活跃状态。

但澳大利亚竞争和消费者委员会的卡特丽娜·罗（Catriona Lowe）说，他们是诈骗经济的一个巨大组成部分，去年就骗取了31亿澳元。

她说：“在我们收到的大多数报告中，我们都看到了钱骡账户的使用。”

金融情报机构澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）在2021年的一份报告中将通过澳大利亚银行洗钱的风险评估为“高”，并指出使用钱骡是犯罪分子向海外转移资金的一个主要特征。

代理警司卡莱加罗说，许多人是通过提供高薪在家工作的招聘广告被招募的。

代理警司卡莱加罗说，警方已经到了对诈骗报告应接不暇的地步。(ABC News: Michael Atkin)

他说：“这项工作涉及将钱存入你的账户，你会得到指示，将钱转移到另一个账户，这样做你就可以得到佣金。”

“根据我的经验，在大多数情况下，钱骡往往被卷入骗局而并不真正了解他们所参与的事情的严重性。”

拥有西澳银行的联邦银行说，珍妮案件中的钱骡账户是用合法的身份证明开设的，包括驾照和外国护照。

该银行表示，它有“严格的身份识别程序，以确保申请和开设账户的人是本人”。

西太银行表示，一旦发现骗局，所涉及的账户就会被封锁，但出于隐私原因，该银行不会进一步置评。

“他们没有发现任何问题”

各银行一直面临着解决创纪录的诈骗损失的巨大压力，上周他们公布了一个新的工具，以促进关于诈骗活动的快速沟通。

澳大利亚银行业协会表示，，此举将在某诈骗被报告后减少银行之间的沟通延迟，增加在金钱被骗前进行干预的机会。

在珍妮的案例中，目前还不清楚这将有多大帮助。

代理警司卡莱加罗说，大部分钱一到钱骡的账户就被转移到海外。

但他说，“一些资金的流动”，大约四万澳元，直到四到五天后才发生。

这激怒了珍妮，她说她被告知所有的钱骡账户一旦被确认就会被冻结。

然而，联邦银行坚称，在西澳银行收到追回请求后，没有发生任何提款。

该银行在一份声明中说：“[3月8日和9日]的日期......是指资金结算的时间，而不是骗子取款的时间。”

珍妮说，她的账户已经九个月没有任何交易发生，这些交易非常不寻常，银行应该有所察觉。

“他们没有发现任何问题，”她说，“在我打电话给他们之前，他们没有发现Visa卡欺诈，他们也没有发现银行提款。”

但在一封信中，银行告诉她，“没有任何银行业惯例要求银行监测或审查其客户的交易，以确保他们没有诈骗或欺诈行为”。

监察机构澳大利亚金融投诉局（AFCA）也认为该银行已经履行了其义务。

该银行后来告诉ABC说，它没有过错也没有责任偿还珍妮，但它在接到骗局通知后，立即与其他银行合作，追回了部分资金。

“我们建议所有客户，如果他们与声称来自联邦银行的人交谈，无论他们看起来是否合法，都不要告诉他们任何验证码、网上银行密码、NetCodes或CommBiz服务的用户名，”该银行在一份声明中说。

“在这种情况下，客户提供了允许第三方进入其账户的信息以及授权验证码，授权将资金转移给骗子。”

在骗局发生后，银行追回了8823.72澳元并返还给珍妮。

联邦银行还向珍妮提供了8000澳元的“善意”付款，但珍妮认为这是对她的“侮辱”。

她支持消费者团体呼吁在法律上要求银行对骗局受害者进行赔偿，除非是客户的极端疏忽。

“我认为这将激励银行做出更多努力，在其系统中实施更好的欺诈检测。”

珍妮和迈克尔花了几十年时间经营一家全科诊所。(ABC News: Loretta Florance)

由于她和丈夫没有办法追回资金，他们只能勒紧裤腰带。

“我们一生都在努力工作，把钱存起来，这样我们就可以独立，而不会用到公共资金来作为养老金使用，”她说。

“被盗的钱越多，我们对政府资金的压力就越大，我们不想这样做。”

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