为什么澳大利亚人离购买自住房越来越远？（组图）

在澳大利亚，人们越来越担心财富不平等的状况，也越来越担心这种情况对人们获取成功的能力意味着什么。

对许多人来说，拥有自住房已成为白日梦。大批的澳大利亚人现在感到形势对自己越来越不利。

我们最近的研究利用《澳大利亚家庭、收入和劳动力动态变化调查》（ Income and Labour Dynamics in Australia Survey，HILDA Survey）的数据，分析了澳大利亚人拥有的绝对财富和相对财富的变化。

我们研究了2002年至2018年期间拥有不同类别资产的趋势，并按年龄细分了这一数据。

从绝对值来看，澳大利亚的贫富差距巨大，而且还在不断扩张。在2002年至2018年期间，收入最高的前10%家庭和收入最低的10%的家庭之间的绝对财富差距扩大了，从133万澳元增加到219万澳元。

但是，如果我们透过表面看相对的衡量标准，一些群体——包括最贫困的家庭，实际上在某些指标上的地位得到了改善。

然而，对年轻人和澳大利亚中产阶级来说，局面则令人警醒，特别是谈到房产所有权时尤为如此。

如何衡量财富不平等？

首先，值得注意的是，财富和收入是衡量个人或家庭财务状况的两个不同标准。

净财富指一个家庭的资产存量。举例来说，就是房地产、养老公积金或股票资产减去债务和负债后的资产。 

另一方面，收入是一种现金流衡量标准，包括通过就业得到的工资、税务与转账，还有投资回报。

我们可以用称为基尼系数（Gini coefficient）的标准来表示财富或收入不平等的程度。

基尼系数为0意味着完全平等——所有财富都在人口中得到完全平均的分配。

另一方面，基尼系数为1意味着完全不平等，即一个人拥有所有一切。

正如你所见，现实世界中各国的基尼系数处于中间的某个位置。

财富不平等状况平稳，但情况并不那么简单

按照这个衡量标准，澳大利亚的财富不平等状况在这一时期始终相当稳定。

在2002年至2018年期间，澳大利亚的净财富基尼系数仅略有增加，从0.602增加到0.606，表明财富不平等的情况在此期间仅略为加剧。

但是，如果我们将财富分布状况的不同部分放大观察，会看到总体情况掩盖了显而易见的趋势。

澳大利亚最富有和最贫穷家庭之间的相对财富差距——前10%的净财富除以后10%的净财富，实际上已经下降。

2002年至2018年间，尽管财富基点很低，但底层那10%的人口的财富增加了83%。

这个比率超过了财富增长65%的收入前10%的家庭。因此，最贫困人口在总财富中的相对份额增加了。

澳大利亚中产阶级步步退缩

那么，为什么这么多人认为财富不平等的问题要严重得多？答案可能在于澳大利亚中产阶级目前的遭遇，以及相对于前几代人来说年轻一代的遭遇。

我们的分析比较了处于财富分配中间位置的家庭——那些资产超过总人口一半人的家庭，以及处于顶层和底层的家庭。

我们发现，中产阶级的财富增长速度比收入最高的10%人群慢，这加大了他们之间的相对差距。

但这个群体相对于底层的10%也变得更穷了，缩小了底层和中层的差距。

综合来看，这表明出现了一个“正在消失”，或者至少是一个“正在萎缩”的中产阶级。

更多的金融财富

我们的分析通过比较金融资产（现金、股票、养老公积金等）的持有量与房地产资产持有量的变化，进一步揭示了财富变化的趋势。

单看金融财富，年轻人和底层10%的家庭在2002年至2018年间的相对份额实际上都有所增加。

在此期间，底层10%家庭的平均金融财富增加了200%以上。

这种财富上的改善或许看起来令人印象深刻，但重要的是要留意到，这种变化开始时的基础数值非常低。 

底层10%家庭的平均金融财富从约2800澳元增加到略高于9000澳元。

情况改善的主要动力是养老公积金保障（Superannuation Guarantee）计划，由雇主向雇员的养老公积金账户强制性缴款供退休之用。

总体来说，金融资产的基尼系数在此期间实际上有所下降，表明金融财富更加平等。

房产所有权日益两极化

然而，单从房产所有权来看，两极分化的情况则正在日益加剧。净房产财富的基尼系数在2002年至2018年期间恶化，从0.57升至0.65。

在位于财富底层的家庭中，2018年时没有住房的贫困家庭比2002年时多。相比之下，在最富有的10%的家庭中，有越来越多富有的家庭拥有多处房产。

最富有的10%的澳大利亚人的住房净值增长了69%，而对最贫穷的家庭来说，住房财富仍然为零。

在此期间，中产阶级的房产财富增加了30%左右。但无论从绝对还是相对角度来看，中产家庭在住房财富方面的表现都不如富人。

居者有其屋的梦想逐渐消逝

这种趋势与其他数据相符，显示出澳大利亚人住房拥有率在下降。

在25岁至34岁人群中，拥有不动产的人数急剧下降。这一群体中有很多人可能会在下一阶段拥有自住房，但越来越多的人将永远不会拥有自己的住房。

住房是退休者面对的定时炸弹吗？

住房和金融财富紧密交织，大多数家庭的金融财富与他们的养老公积金紧密相关。

另一方面，长期以来拥有住房为退休者提供了重要的经济和生活保障，如果他们要依靠政府拨款的养老金生活，尤其如此。

这就是为何房屋所有权有时被称为澳大利亚退休制度的“第四支柱”。住房拥有率的下降应该为我们敲响警钟。

澳大利亚住房拥有率下降的问题可以追溯到1980年代。这意味着越来越多的澳大利亚人退休时可能还会租房住，或者要偿还高额的抵押贷款。

这种情况带给政策制定者的难题日益增加。对于那些退休后还没有自住房的人，很可能对政府保障的需求越来越多，而人口老龄化给税收带来了压力。