高房价迫使人撒谎？瑞银：澳洲“骗子贷款”达5000亿澳元

投资银行瑞银集团（UBS）近日警告，高达1/3的澳洲贷款可能是没有根据真实资料申请的“骗子贷款”，加大了银行的风险。

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诚实申请贷款比例降低

据报道，随着有证据显示澳洲贷款诈骗正在蔓延，在去年首次进行研究后，瑞银集团近日又对房屋贷款借贷人进行了一次跟踪调查。

在对逾900名于2017年申请房屋贷款的借贷人进行调查后，瑞银集团发现，仅有67%的受访者表示“完全真实和准确”地申请贷款，较2016年的72%有所下滑。

这些有问题的借贷人中大部分都是“白色谎言”而不是彻底的骗子。1/4的受访者表示他们的贷款申请“大部分是真实和准确的”，仅有8%的人承认他们提供的信息“仅有部分是真实和准确的”，另有1%的受访者拒绝回答。

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考虑到澳洲房屋贷款的平均水平，瑞银集团预计约有价值5000亿澳元的未偿还房屋贷款，在借贷人收入、资产、现有债务和支出上存在错误描述。

如果按照1.7万亿澳元的未偿还贷款计算，这意味着存在不准确或欺骗性的信息的贷款占全部的29%，以及澳洲私人债务的18%。

为获得贷款不得不撒谎

值得一提的是，今年瑞银集团还对金融机构的情况进行了统计。瑞银集团发现，澳新银行（ANZ）是不完全真实和准确贷款比例最高的银行，旗下45%的贷款被列入投资银行的“骗子贷款”行列。“骗子贷款”这一词来自美国的次贷危机。

而从各地区情况来看，澳洲最热的两个房地产市场，维州与新州也是不诚实贷款申请比例最高的两个地区。1/3的新州与北领地受访者表示，在他们的贷款申请中，至少有一些数据是捏造的，而维州与塔州的比例也高达31%。

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事实是，由于悉尼的房价过高，38%的买家不得不通过对银行撒谎来获得贷款，或者通过贷款中介来申请贷款，这样令谎言看起来更真实。令人担忧的是，37%的借贷人表示，是中介建议他们撒谎从而获得贷款批准。

银行更易受楼市下滑影响

此外，瑞银集团发现，最常见的谎言是低估生活成本（30%）。此外，低估其他债务或夸大收入或资产也分别占不准确贷款信息的约15%。

考虑到与收入、支出、资产及生活成本相关的不准确贷款信息平均占全部的10%至12%，瑞银集团警告，这令澳洲的银行比大多数人们想象中的更容易受到房地产市场下行的影响。瑞银集团警告，澳洲银行的贷款损失或比想象中更大。