澳洲又一家银行退出理财服务！NAB拟30亿出售旗下财富管理公司 MLC

近期，澳洲主要银行在澳大利亚皇家委员会的大清查活动中陆续曝出多项丑闻,由此也引发了后者对银行垂直整合业务模式潜在利益冲突的担忧。

在这样的背景下，澳大利亚国民银行（NAB）于5月3日宣布拟30亿出售旗下财富管理公司 MLC，成为四大行中又一家退出理财业务的银行。在此之前，澳新银行（ANZ）和澳大利亚联邦银行（CBA）先后剥离了旗下理财咨询和寿险资产。

NAB首席执行官Thorburn Thorburn表示，银行计划将MLC作为一站式理财服务机构进行打包销售。但是同时，银行也深知这一计划可能会由于皇家委员会要求理财服务和退休基金/投资产品单独运营而“事与愿违”。

此外，Andrew Thorburn进一步澄清道：“出售MLC的背后原因是银行业务精简的必然，而不是皇家委员会调查使然。”

基本面发生改变

据NAB首席执行官Thorburn Thorburn透露，伴随皇家委员会的大清查，银行业的业务增长、商业模式、问责体制、以及企业文化和上一个时代相比已经发生了明显的变化。

他说：“我们需要从根本上改变我们的想法，才能赢得客户和社区的广泛尊重。”

皇家委员会将于明年年初提交调查报告。从近期皇家委员会的进展来看，报告中可能会提出银行业垂直整合潜在的利益冲突问题，进而影响MLC的整体出售计划。

目前，MLC是澳大利亚最大的零售养老基金和最大的企业年金服务供应商，管理资产大约为1990亿澳元。2018上半财年未经审计现金收益1.02亿澳元，占NAB集团收益的4％。

从目前NAB初步拟定的MLC出售计划来看， NAB打算出售MLC中除JBWere 和NABtrade以外的顾问咨询、平台、养老金和资产管理业务。出售方法包括：拆分和IPO，同时也考虑其他交易。整笔交易的估值介于30亿—40亿澳元之间。NAB计划于2019年年底完成MLC的上市，但是具体应根据市场条件和监管审批情况而定。

简化业务使然

NAB首席执行官Andrew Thorburn表示，出售MLC的背后原因是银行业务精简的必然，而不是皇家委员会调查使然。他说：“我们需要瘦身，过于复杂的业务只会成为拖累。”

上周，皇家委员会高级律师Rowena Orr, QC表示：“平台运营商与持证理财顾问进行垂直整合，引发了客户与平台运营商/持证理财顾问所属金融服务实体之间的潜在利益冲突。”

据NAB透露，目前MLC拥有专职顾问1200名。尽管本次皇家委员会的调查中并未发现这些理财顾问存在不当薪酬奖励制度，但是NAB表示，简化目前日益复杂的业务、重点关注银行核心资产十分重要。

在媒体吹风会上，Thorburn说道：“MLC是一家澳大利亚领先的财富管理公司。我们认为，在获得独立所有权和追加投资的情况下，MLC可以在整个退休基金领域实现可持续性的增长。”

“有关出售MLC的决定和皇家委员会的调查没有丝毫关系。相反，MLC出售是一个经过深思熟虑的决定。”

四大行陆续撤出

除NAB本次宣布出售MLC计划外，其他主要银行也先后剥离了旗下非核心资产，陆续推出理财和保险业务。事实上，两年前， NAB已经把旗下寿险业务80%的股份出售给了 “日本人寿（Nippon Life）”。

同时，为了应对基本面变化和行业前景不佳的情况，澳新银行也一直在进行非核心资产的剥离。其中包括：28.5亿澳元向瑞士保险巨头苏黎世金融服务集团（Zurich Financial Services Group）出售寿险业务；9.75亿澳元把旗下OnePath养老金和投资业务连同绑定的经销商业务出售给了IOOF控股集团。18亿出售上海农商银行10%的股权。

澳大利亚联邦银行（CBA）和总部位于香港的友邦集团（AIA Group）就出售旗下陷入困境的联邦保险业务达成协议。

对于非核心资产的剥离，澳新银行首席执行官Elliott表示，在银行业整体收入环境疲软的情况下，这一战略显得至关重要。他说：“银行业资产剥离的趋势有望持续。因为整个行业面临监管成本增加、行业收入增长乏力、以及银行税等不利因素。”